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第七次人口普查数据再次让全社会直观地感受到人口老龄化所带来的巨大压力，在纷杂的相关讨论中，养老问题始终是各界关注的核心焦点之一，其中，如何释放第三支柱养老保险潜力也引发从官方到民间的广泛关切。
我国人口老龄化不仅速度快，人口规模巨大，且将在未来很长一段时间呈现出人口老龄化的高原期，而非通常语境下的高峰期。此外，我国进入深度老龄化社会时的人均GDP还处于较低水平，“未富先老”的不利局面严峻。“高龄少子化”与家庭结构变迁也让养儿防老愈发力不从心。
在此大背景下，保险的作用日益凸显。慧择保险洞察到客户养老保障不足的需求，推出了“金满意足臻享版增额终身寿险”。此次产品创新最大的期望是，在保证收益最大化的情况下，也能更好地兼顾保障功能。让后疫情时代，面对全球经济不确定性依旧的百姓，能够“稳稳”握住幸福。
众所周知，我国已进入老龄化社会，我国养老体系分三大支柱，分别为社会保险、企业年金和个人商业养老保险。有数据表明，未来5-10年时间，中国将有8万-10万亿元的养老金缺口，且缺口会随着时间的推移进一步扩大。
在慧择奇点研究院与西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队联合发布的《商业养老保险消费新趋势》研究报告中也指出，假设65岁为退休年龄，到了2050年，85后首当其冲，将成为面临巨大养老压力的人群。
我国的基本养老金替代率（退休金/退休前工资）已经从2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趋势难以改变，养老金替代率相较70%（理想水平）的缺口需要通过其他途径进行弥补。
现有养老保障体系对这部分中高收入群体的养老需求保障明显不足。因此，对有一定收入能力和理财意识的人群来说，商业保险是对未来生活的必要补充。
目前，伴随着人民生活水平的提高，人口老龄化问题的加剧，商业保险覆盖人群逐步扩大，越来越多的人开始根据自己的实际需要结合保险产品的不同特点来认可并购买商业保险，以慧择“金满意足臻享版增额终身寿险”为例，其诸多产品亮点引起了消费者的关注：
慧择“金满意足臻享版增额终身寿险”的健康告知简单，投保年龄放宽至0-75周岁，1-6类职业都可买，这样比同类险的参保政策宽松很多；
产品增加了15年和20年缴费期限选择，对预算不多的年轻人和年轻父母更加友好，支持保单贷款，保全功能强大，可以按需调配资金，更适合做长期教育金和养老金存储。
在巩固长期险基本盘和发力定制产品的基础上，慧择还进一步拓宽了产品覆盖的广度，通过全险种布局、打造多元化产品体系，实现了健康险、人寿险、年金险等全险种的覆盖，构建了全生命周期的保险产品体系，进一步挖掘和释放了业务增长潜力。
根据慧择2021年Q1财报披露，慧择产品结构持续多元化，仅储蓄险(年金+终身寿)就实现保费收入1.7亿，占比18.6%，再次凸显全险种布局。
随着中国高净值人群的不断增加，保障增长型产品依然具有极大的拓展空间。在行业驶入健康发展快车道的背景下，慧择将持续以用户为中心，不断打磨内在核心能力并提升运营效率，为用户提供更加多元化、个性化的产品和服务。未来，相信慧择还会有更多更具创新性的产品在市场上涌现。
《商业养老保险消费新趋势》慧择奇点研究院x西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队
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